Životné poistenie nás sprevádza celým životom

Máte svoje životné poistenie? Nemáte, ale uvažujete o tom?  Vysvetlím Vám rozdiel medzi danými poisteniami…

Čo je poistenie a prečo je pre nás dôležité?

Životné poistenie má za úlohu zabezpečiť finančné krytie v prípade nečakaných životných situácií ako napríklad, úraz, choroba….) Pri výbere poistenia rozhodujú predovšetkým dve kritériá. Prvým kritériom je krytie rizík, napríklad riziko úmrtia, úrazu, choroby a pod. Druhým kritériom sú Vaše voľné financie a snaha zhodnotenia, zároveň získania poistnej ochrany. Pri výbere vhodného produktu pre klienta sú preto dôležité jeho potreby a ich naplnenie.

Klientov môžeme rozdeliť na dve skupiny:

• prvá skupina, ktorá sa chce len poistiť
• druhá skupina, ktorá sa chce poistiť a zároveň aj investovať

Už vieme čo to je životné poistenie. Poďme si teraz charakterizovať  jednotlivé životné poistenia.

Rizikové životné poistenie

• Typ poistenia, kedy si poistenec platí výlučne za riziko úmrtia, úrazu, choroby alebo iných doplnkových poistení na určitý čas
• Prioritou poistenia je zabezpečiť najbližšie osoby v prípade úmrtia, vytvorenie prijateľnejších podmienok v prípade úrazu, choroby, práceneschopnosti.
• Do doplnkových poistení môžeme zaradiť krytie rizika vzniku kritických chorôb (ako napríklad rakovina, infarkt, …), hospitalizácie, chirurgického zákroku.
• Toto poistenie neobsahuje investovanie, je preto lacnejšie ako investičné životné poistenie.
• Zaplatené poistné slúži len na krytie rizík, ktoré máte dojednané v zmluve.

Investičné životné poistenie

• Typ poistenia, ktoré je spojené s investovaním do vybraných investičných fondov. Toto a tak isto aj rizikové životné poistenie Vás má sprevádzať životom. Veľa poistencov si uzatvorí zmluvu so snahou investovať, ale po krátkom čase si uvedomí, že investované peniaze si chce vybrať a použiť na svoju potrebu.
• Pri tomto type poistenia je veľmi dôležité si zapamätať, že ak sa rozhodnete  investovať  v tomto produkte, je to na dlhodobo, nie na dobu 3 či 5 rokov.
• Za trpezlivosť pri dlhodobom investovaní získate  pekné zhodnotenie svojich úspor.
• Investičné životné poistenie je drahšie a môžeme ho rozdeliť na dve časti, kde sa prvá časť použije na krytie rizík a druhá časť do spomínaných fondov.
• Poistenec si sám vyberie akú časť si chce investovať a do akých fondov, prípadne investičných stratégií.

Tento produkt neodporúčam ako investičný produkt. Ide v prvom rade o poistný produkt.

Kapitálové životné poistenie

• Toto poistenie bolo niekedy najrozšírenejšie a najobľúbenejšie. Poistenec mal kryté životné riziko ako sú smrť, úraz ale aj dožitie sa určitého veku v kombinácii so zhodnocovaním ostatnej časti zaplateného poistného.
• Druhy kapitálových životných poistení je viac, napríklad poistenie pre prípad smrti a dožitia bolo v pomere 1:1 alebo suma pre prípad smrti bola 3-násobná a suma pre dožitie 2-násobná.
• Zrušenie kapitálového životného poistenia nemá zmysel približne do polovice dohodnutej doby poistenia, pretože na začiatku poistenia sú náklady poisťovne najvyššie, a tým pádom klient pri včasnom zrušení poistky dostane menej peňazí, ako do nej vložil.

Úrazové  poistenie

• Toto poistenie kryje len riziko smrti v dôsledku úrazu a ďalšie doplnkové pripoistenia, ktoré kryjú len riziká úrazu. To znamená, že riziko choroby tu vôbec nie je kryté.
• Toto poistenie je vhodné pre deti a ľudí, ktoré majú rizikové povolanie alebo napríklad denne cestujú autom.
• Ďalšími doplnkovými pripoisteniami sú trvalé následky úrazu, hospitalizácia z úrazu, denné odškodné z nevyhnutného liečenia úrazu.

Koniec koncov toto poistenie nie je najvhodnejším riešením, keďže to krytie je neúplné. Toto poistenie odporúčam ak je časťou rizikového životného poistenia, v ktorom je komplexné krytie úrazu aj choroby.

V ďalších článkoch sa chcem venovať jednotlivým pripoisteniam, ktoré som Vám spomínala vyššie. Každé jedno pripoistenie Vám priblížim, vysvetlím na čo slúži, porovnám rozdiely.